Получить кредит онлайн без отказа и звонков часто является острой необходимостью в той или иной жизненной ситуации. Перед принятием положительного решения по выдаче денежных средств каждый банк проводит проверку потенциального клиента на платежеспособность, что прямым образом зависит от текущего финансового положения заемщика и его кредитной нагрузки.

Кредитная нагрузка – это совокупность всех обязательств лица по договору перед банками и микрофинансовыми организациями. Иными словами – это общая сумма платежей по длительным кратковременным кредитам онлайн. - комментируют в сервисе moyagotivochka.com.ua.

Показатель долговой нагрузки рассчитывается персонально при заключении о выдаче свежего займа. Он зависит от многих данных, таких как: объем дохода семьи, число иждивенцев, наличие активов (депозитов), наличия и количества поручителей и имущества в залоге. Перед тем как выдать кредит, банк должен быть в полной уверенности в платежеспособности своего клиента. Если показатель кредитной нагрузки заемщика больше 50%, заимодатель может отказать в займе или снизить лимит запрашиваемой суммы.

Может ли сам клиент повлиять на размер кредитной нагрузки? Да. Самые действенные способы снижения это нагрузки далее в статье.

Рекомендуем прочесть: 

1. Досрочное погашение онлайн кредита

Это внесение дополнительных платежей по займу для уменьшения основной задолженности. Вследствие чего, понижается и величина установленной по нему процентной ставки.

Существует несколько вариантов досрочного погашения:

«Лавина»

Выбирается задолженность с самой большой процентной ставкой, на погашение которой бросаются все силы. «Лавина» разработана для людей, способных держаться жесткой экономической дисциплины. Основной задачей является закрыть ее как можно скорее, так как именно на ее оплату уходит большая часть времени и средств заемщика.

«Снежный ком»

В этой стратегии процесс идет от обратного - для погашения выбирается самая маленькая из всех существующих задолженностей. По согласованию с банком по всем остальным платежам вносится минимальный платеж. После закрытия этого кредита, выбирается следующий по размеру задолженности и погашается по той же самой схеме. Недостатком стратегии является суммарная переплата банку.

Обсудить вопросы на форуме:

2. Реструктуризация кредита онлайн

Процесс заключается в пересмотре и внесении изменений в условия договора. Чаще всего таковыми являются запросы на отсрочку даты платежей, увеличение срока выплат с сокращением ежемесячного платежа. Чаще всего банки сами заинтересованы в процессе реструктуризации, ведь чем меньше у них на счету неоплачиваемых кредитов, тем лучше. Как и в одной из стратегий досрочного погашения, в реструктуризации есть минус возрастания переплаты по кредиту, однако при стабилизации финансового положения можно прибегнуть к досрочному погашению.

3. Снижение лимитов по кредитным картам

Заемщику стоит ограничить себя от лишних трат, которые восстановить в определенные сроки не будет возможности. Банк вправе снизить лимит без согласия пользователя, если упал оборот пользования картой или резко возросла кредитная нагрузка клиента. Или будут предложены альтернативные варианты, как, например, страховка.

4. Рефинансирование кредита

Это шанс получения нового кредита на выгодных условиях как для полного, так и частичного погашения задолженности. Удобно тогда, когда условия нового договора более выгодны за счет низкой ставки, увеличения срока кредитования или уменьшения ежемесячного платежа.

5. Консолидация

Является ответвлением рефинансирования – это процесс объединения нескольких дорогостоящих кредитов в один на более выгодных условиях. Сумма платежа снижается, появляется возможность управления одной задолженностью вместо трех-пяти.

6. Ипотечные каникулы

Возможность получения данного вида отсрочки появилась в 2019 году и регулируется федеральным законодательством. Каникулы – это способ снизить финансовую нагрузку для лица, попавшего в сложную ситуацию. К таковым относятся: получение инвалидности (как I, так и II группы), временная нетрудоспособность на срок два и более месяца подряд, регистрация заемщика в виде безработного. Помимо этого, ипотечные каникулы могут быть предоставлены, если заемщик стал родителем, опекуном или попечителем, вследствие чего размер среднемесячного дохода снизился более чем на 20% по сравнению с прежним, а сумма платежа увеличилась на 40% от среднемесячного дохода. Право на получение ипотечных каникул предоставляется всего один раз, а размер кредита при этом не должен быть больше 1 миллионов гривен. Решение о предоставлении такой возможности банком принимается в течение пяти дней.

Если есть возможность оплаты кредитов в срок, лучше воспользоваться ей и жить спокойно, зная, что никаких задолженностей на стороне заемщик не имеет, а возможность получения кредитных каникул оставить на будущее.