Криптовалюта создавалась как анонимное и децентрализованное платежное средство. Но с развитием отрасли государство увидело в анонимных платформах угрозу для существующей финансовой системы. Регуляторы считают, что биржи криптовалют без верификации используют для отмывания денег. Поэтому лицензию выдают только площадкам, которые вводят обязательное подтверждение личности для всех клиентов.
Биржи обязаны хранить историю сделок минимум за 3 года и предоставлять ее по требованию правоохранительных органов. Идентификация пользователя гарантирует, что трейдер не собирается нарушать закон.
Как пройти KYC
Верификация обязательна на топовых криптовалютных площадках. Регуляторы считают площадки без требования прохождения KYC подозрительными и усложняют их работу. Если на платформе было совершено преступление, к ответственности привлекают биржу. А пользователь не понесет наказания.
Аббревиатура KYC расшифровывается как «know your customer/client», или «знай своего клиента». Пользователи должны предоставить документ, удостоверяющий личность. Большинство платформ принимают:
- Водительские права.
- ID карта.
- Вид на жительство.
- Загранпаспорт.
На некоторых площадках достаточно загрузить фото документа государственного образца. Но большинство требует снимок лица, сделанный через приложение. Этого достаточно для доступа к функционалу площадки и выводу до $50-200 тыс. в день. Большинству пользователей этого хватает для комфортного использования площадки.
Чтобы увеличить лимиты нужно, подтвердить адрес проживания и доход. После создания заявки потребуется дождаться их проверки. По регламенту — до 48 часов, но в большинстве случае ответ придет в течение часа. Основная причина отказа — плохое качество фото. Можно пройти верификацию заново, количество раз в сутки не ограничено.
Преимущества и недостатки KYC
Введение обязательной верификации вызвало протест стороны большинства пользователей. Криптовалюта создавалась как анонимное средство платежа. И криптоэнтузиасты, которые не хотели терять это преимущество перешли на децентрализованные платформы. На них нельзя использовать фиат, поэтому большинство клиентов выполнили требования регуляторов. Верификация имеет и плюсы:
- Простое восстановление доступа при потере пароля. Пользователю достаточно предъявить паспорт. Не верифицированный аккаунт практически не возможно восстановить.
- Снижение мошенничества. Операции легко отследить и идентифицировать с конкретным пользователем. Поэтому мошенникам работать стало сложнее.
- Повышение прозрачности и доверия. Биржи с верификацией четко соблюдают требования регуляторов. Это повышает доверие не только со стороны правоохранительных органов, но и обычных клиентов. Они могут быть уверены, что другие пользователи также прошли верификацию.
Как отмечают эксперты Profinvestment, в 2023 году KYC — это обязательная процедура на большинстве площадок. Некоторые полностью блокируют функционал до подтверждения личности, другие — предоставляют ограниченный доступ.